初めての不動産購入。購入時に重要な住宅ローンについてご説明いたします。

みなさん、こんにちは。

naomana-Info管理人オカです。

初めての住宅購入は分からない事だらけです。

特に住宅ローン選びは購入後の支払に直結する重要事項です。

よくわからないからと、素通りしてしまうと痛い目に合うかもしれません。

基本的に抑えておくポイントをご案内しますので、

ご参考にしてみてください。

【目次】

不動産購入と住宅ローンの関係

不動産を現金で一括購入する方はスルーしてください。

90％以上の方は何かしらの住宅ローン（融資）を利用

して不動産を購入されるかと思います。

不動産購入に住宅ローン無くてなならないものなのです。

しかしながら、この住宅ローンの手続きを個人で金融機関を

訪ねて行う人はほとんどいません。物件の販売会社の担当者が

代理（もちろん有償ですが）で対応することが殆どです。

その為、融資の流れや審査基準、各金融機関のメリット・デメリットを

把握されているかたはい少ないと思います。

購入不動産の販売会社の担当者のいわれるがまま、決定する人が

多いのが現状です。

しかし、本当にそれで良いのでしょうか。

何十年も続く住宅ローンの内容を把握せずに、紹介されたものをそのまま

受け入れてしまってよいのでしょうか。

不動産販売会社と住宅ローンの関係

ちょっとイメージ的に悪いですが、裏で繋がっています。

金融機関は1件でも多く融資申込を受けたいですし、販売会社は

融資手続きをなるべく簡素化したいという思いがあります。

双方がWin-Winになるようにお互い条件面で提携しているケースがほとんどです。

この件については、不動産購入検討者にもメリットがありますので、

神経質になることはないのですが、今は各金融機関の競争が激しくなっていますので

さらに条件のよい金融機関があるのも事実です。

そういったケースは手続きが面倒な事が多い為、担当者が紹介してもらえない事も

ありますので注意が必要です。

返済計画のアウトライン化

不動産購入時に以外に重要なのが、返済計画のアウトライン化です。

おおよそ下記の事を明確する作業になります。

• 繰上げ返済の有無
• 再販の予定
• 自己資金の額

担当者からの説明では毎月・ボーナス時に支払われる金額と返済年数の

説明があり、その金額をせっせと返済していく事になります。

その際に、さきほどの内容を明確にしておいた方が良いのです。

繰上げ返済をしない方は問題ないのですが、実施予定の方は要注意です。

ほぼ、繰り上げ返済の手数料は無料の所が多いですが、まれに手数料が

発生する場合がありますので。

再販の予定についてはかなり想定が難しいかと思います。

単身者、家族どちらのケースで購入しているかでかなり違ってきます。

再販を視野にいれての購入ならば、再販時に残金返済に絡む費用の

確認もしてみてください。

自己資金については、金融機関によっては条件が良くなるケースがあります。

自己資金を増額して得られる優遇条件の内容を確認してください。

増額するほどのメリットがないケースもありますので。

住宅ローンで確認する３つのポイント

融資金利

これ非常に重要です。

35年の長期にわたる借入ですので、わずかな金利の違いでも

返済額は大きく増減してきます。

目安として3000万円を35年買い入れ場合の金利負担額をご紹介します。

金利	月々支払い額 （金利含む）	返済総額	支払い金利合計
0.5％	77,875	32,707,757	2,707,757
1.0％	84,685	35,567,998	5,567,998
1.5％	91,855	38,579,239	8,579,239
2.0%	99,378	41,739,108	11,739,108
2.5％	107,248	45,044,397	15,044,397

いかがですか。

金利0.5　→　2.5　5倍に上昇しても月々の支払は約1.38倍ですが

支払い金利の合計額は、約5.56倍！！！！

購入代金3000万円に対して50％以上の金利負担になってしまうのです。

実に恐ろしい。

融資機関事の特典

最近の特に顕著になってきた気がします。

今までは住宅ローンは銀行で借りるものでしたが、

ネットバンクや他業種からの参入で選択しも増えてきています。

金利が同じであれば支払い額は変わりませんが、それ以外にメリットがあり

検討者に都合がよければそちらを選んだ方が良いかと思います。

一例をご紹介します。

など。

勤務先との提携状況

ご自身の勤務先と各金融機関が提携をしているケースがあります。

一部上場企業が該当となりますが、一度確認しても良いかもしれません。

勤務先に不動産購入予定が発覚してしまいますので、自己責任でお願いします。

まとめ

購入する不動産担当者がお勧めする住宅ローンで

問題はありませんが、ちょっと、確認をするだけでお得な

特典が付いてくる可能性があります。

35年という長期間のローンですから、手間を惜しまずに

確認してみてください。

それを嫌がるような担当者でしたら、他の担当者へチェンジして

もらいましょう。

こちらは1生に1度が2度の大イベントです。

少しの損失も出さないように慎重に選択してください。

では、また。