老後資金はこれで安心。知識なし会社員が92カ月運用したIDeCo結果報告
こんにちは。naomana-info 管理人のオカです。
私は現役の不動産営業マンとFPの二刀流で働きながら、
老後資産形成の一環としてiDeCo（イデコ）を活用しています。
老後2,000万円問題、年金水準の低下、物価上昇。
40〜50代は「時間の猶予が少ない世代」だからこそ、
節税効果の大きいiDeCoの活用が重要だと感じています。
今回は92ヶ月目となる実績をご報告します。
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今月のiDeCo運用実績（92ヶ月目）
評価額：3,164,022円
含み損益：+1,193,412円
運用利回り：12.79 ％
「構成商品」
・外国株式：たわらノーロード先進国株式
・外国株式：インデックスファンド海外新興国株式
・外国再建：インデックスファンド海外新興国債権
・三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド
・海外REIT：三井住友DC外国リートインデックスファンド
・海外債権：たわらノーロード先進国債券
・バランス型：三菱UFJ D Cバランス・イノベーション
基本的にはプラス収支ですので、現状の積立設定を維持していきます。
このまま右型上がりで資産が増え続けることを願っています。
前回の結果は下記よりご覧ください
運用状況の分析（FP目線）
運用開始時は、何の知識もない普通の
サラリーマンでした。
銘柄選定も特に調べて選んだ訳でもありません。
手数料が低いものを選んだだけです。
そんな状況でしたが、株価や再建価格は右肩上がりです。
主な原因は
-円安
-インフレ政策
-海外マーケットの好調
です。
特にiDeCoは長期積立・複利・節税が最大の武器。
短期の価格変動は気にせず「淡々と積立」を続けることが重要です。
40〜50代サラリーマンがiDeCoをするメリット・デメリット
なんの知識もありませんが、
92ヶ月間継続してきた中で、感じたメリット・デメリットを
お伝えします
【メリット】
- 所得控除による節税効果が最大級
- 強制的な積立で将来の不安を軽減
- 運用益が非課税
この年代は所得税率が比較的高いため、節税インパクトが大きい点が魅力です。
【デメリット】
- 60歳まで引き出し不可
- 商品選定が分からないと不安
ただし、老後資金の用途固定と考えれば十分合理的です。
当たり前かもしれませんが、iDeCoも資産運用です。
メリットがあればデメリットもありますが、一番大きなメリットは
節税メリットです。
年収600〜700万円サラリーマンの節税イメージ
月額23,000円積立の場合：
→ 年間約55,200円節税
10年で552,000円の節税効果。
これは、買い物では得られない確実なメリットです。
利用中の楽天証券HPに詳しい説明がありますので
下記リンクよりご覧下さい。
今後の市場見通し
国内はともかく、全世界的に見れば経済成長は
まだまだ進んでいくと考えています。
・世界株式：緩やかな成長基調が続く
・日本株式：構造改革・インフレ定着で長期上昇の可能性
・債券：金利低下局面で回復予想
・現金のみはインフレに負ける
つまり、積立を止める理由はなく、むしろ継続が合理的です。
もちろん、永遠に右肩あがりで経済成長を続けるのは当然難しい話です。
ですが、長い期間で考えれば、右肩上がりが継続すると
予測するのが正解だと考えています。
このまま、積立継続する事がベストの選択だと考えています
40〜50代が始める際の注意点
iDeCoをお勧めしておりますが、当然、運用するには
資金が必要となります。
生活費をギリギリに切り詰めて、iDeCoの運用資金にあてるのは
少し違う気がしています。
あくまで、余剰資金の範囲で無理なく運用するのがポイントです。
老後資金準備の為の制度ですから、基本は途中解約もできません。
いくら証券口座に資産が積み上がっていても、所定の年齢までは
引き出すことはできません。
無理せず、焦らず、気長に続けるのがポイントです。
今後の運用方針
iDeCoは未来の老後資金準備の為の制度です。
60歳になるまでは引き出すことはできません。
下記、注意ポイントを意識しながら継続していきましょう。
・淡々と継続
・外貨建て市場比率を微増予定
・手数料の低い商品維持
「長期・分散・積立」
この3つを変えずに続けます。
まとめ
運用を継続していた感じたこと。
それは、iDeCoを行った方がメリットが多いということ。
✅40〜50代こそ節税効果MAX
✅複利効果はまだ間に合う
✅老後の不安対策に現実的
iDeCoは、将来の自分への仕送りのようなものです。
積立はいつでも始められますが、
早いほど有利です。
今後も運用状況を定期的に報告していきますので、ぜひご覧ください。
では、また
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