「毎月更新：iDeCoを87ヶ月運用した積立状況と今月の振り返り【2025年4月版】」
こんにちは、naomana-info管理人オカです。(@naomana-info)
運用期間87ヶ月目、2025年5月時点のiDeCoの
運用成績を公開します。
老後資金対策として何の知識もない状態から始めたiDeCo
どれくらい増えたのか？
損してるのか？
リアルな数値をお届けします。
これから始める方の参考になれば幸いです！
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iDeCo運用87ヶ月目の結果報告
それでは早速、87ヶ月目の運用結果報告です
投資累計額：1,833,636円
時価評価額；2,459,462円
評価損益：プラス625,826円
大幅プラスの結果となりました
87ヶ月を長いとみるか短いと見るか
判断はそれぞれですが、
運用利回りは9％を超えている状況です
金利が上昇し預金金利がプラスになって
大騒ぎにになっていますが、それどころの
結果ではありません。
今後も期待大です
前回の結果は下記リンクからご覧ください
iDeCo運用中の基本条件について
私は普通のサラリーマンです。
運用開始のタイミングでは知識も資金もない人間でした。
そんな私が運用を行う際の基本設定をご紹介します
現在の運用商品の状況になります。
基本的には海外がターゲットなっている商品が90％を
しめています。
正直日本人ですが、日本経済の閉塞感や人口減少が気になって
国内がターゲットの商品には魅力を感じませんでした。
そんな単純な理由で選んだ商品だけでもこの結果
運用中の手数料がなるべく安いものを選びました。
選んだ2つの理由
・海外がメインターゲット
・手数料が割安
これだけです。
投資初心者の方でも簡単に手が出せる内容ではないでしょうか
イデコ運用のメリット・デメリット
運用結果だけを見れば誰でも簡単に利益が
出さるように感じるかとも多いかもしれません。
（ま、実際にはそうなんですが）
それでもiDeCoは資産運用
メリットとデメリットは必ず存在しています。
この理解は必要ですので、改めて紹介いたします。
iDeCoのメリット
まずはメリットです
iDeCo（個人型確定拠出年金）のメリットは、
主に以下の3つの「税制優遇」に集約されます。
サラリーマンは無条件で税金を納める仕組みに
組み込まれています。が
iDeCoは非常に有利な税制優遇が用意されいます。
老後資金の形成を支援する制度として、非常に強力な特典です。
１. 掛金が全額所得控除される（節税効果が大きい）
- 毎月支払う掛金は、全額が所得控除の対象となります。
- 所得税・住民税が軽減されるため、実質的に手取りが増えるような効果があります。
- 例：課税所得が500万円の人が年間24万円（2万円/月）を拠出した場合、約4.8万円の節税が見込めます（税率20%で試算）。
２．運用益が非課税
- 通常の投資（株式や投資信託など）では、運用益に対して約20%の税金がかかります。
- しかし、iDeCo口座内での運用益は全額非課税になります。
- 長期的な複利運用による資産形成が効率的になります。
３．受取時にも税優遇がある
- 受取方法は「一時金」または「年金形式」など選べます。
- 一時金の場合：退職所得控除の対象
- 年金形式の場合：公的年金等控除の対象
→ 所得税の軽減につながります。
iDeCoのデメリット
続いてデメリットです。
メリットのみの資産運用そんなものは存在しません！
と、断言したいところですが、もしかしたらあるかもしれないので
100％とは言えませんが、どんなに優れた投資手法でみ
大小の差はあれデメリットは存在していると思います。
主なデメリットです
１、途中（60歳まで）解約ができない
一度運用を開始すると、どんなり利益が出ていても
途中で資産を引き出すことができません。
自分の資産なのに自由に引き出しができない！
とても大きなデメリットのように思えますが、
当初の目的は老後資金の準備ですから、60歳まで
積立を続けられるのは単純にデメリットというわけでも
ありません
２、運用商品が元本割れそする可能性がある
株でも債券でも金でも全てに当てはまることですが
元本割れのリスクは当然あります。
これは致し方ないですが、長期運用を継続することで
このリスクはかなり小さくすることができます。
iDeCo運用を継続した感想と投資初心者へのアドバイス
デメリット、正しく理解して活用することが大切
iDeCoにはいくつかの注意点や制約がありますが、
それらを「デメリット＝損」と単純に判断するのは早計です。
むしろ、これらのポイントを制度の特性として
正しく理解することで、自分に合った使い方が
できるようになります。
たとえば、60歳まで引き出せないという点は、
「不便」と感じるかもしれませんが、
確実に老後資金を積み立てる強制力と捉えることもできます。
また、元本割れのリスクも、
長期運用によってリスクを分散し、
非課税メリットでリターンを高める戦略を
立てることで十分カバーできます。
つまり、iDeCoは「理解して使えば強力な制度」なのです。
節税しながら計画的に老後資産を形成したい方にとって、
非常に有効な選択肢となるでしょう。
まとめ
兎にも角にも結果は大幅プラス
目的は老後資金対策ですので目標？金額2,000万円！
までにはまだまだですが、資産は順調に増えています。
ここまでの間には資産が減少したとこもありましたが
短期的な変動は気にしないふりをして放置。
その時がくる数十年後まではこのまま継続していききます
まずは、無理のない運用金額を設定して
チャレンジすることをお勧めします。
老後の不安を少しでも解消できれば嬉しい限りです。
焦らず淡々と積立を続けていきます。
来月もまた運用状況を報告します！
では、また
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