老後資金はこれで安心。知識なし会社員が75カ月運用したIDeCo結果報告

こんにちは、naomana-info管理人オカです。

老後資金不足問題で不安が募り

何の予備知識もなく始めたiDeCo

銘柄選びも運用する証券会社も全て

何となく決めて放置している状況です

果たして、そんなほったらかし運用のイデコですが

資産は増えているのでしょうか

結果報告いたします。

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iDeCo運用75ヶ月目の結果報告

それでは早速結果報告です。

20240522時点での収支です。

時価評価額：2,309,002円

投資累計額：1,582,517円

評価損益：プラス726,485円

運用利回り：12.79％

老後資金2,000万円不足問題のニュースを

キッカケに予備知識なしで始めたiDeCo

ネットではiDeCoに関するよいニュースも

悪いニュースも飛び交っていますが

現状、私は大成功です。

知識も潤沢な運用資産もない普通のサラリーマンが

思いついで始めてもこの結果です。

前回の結果は下記リンクからご確認ください

「知識なし会社員が74カ月運用したIDeCo結果報告」

レッツチャレンジです。

iDeCo運用を続けて結果を予想してみた

順調に資産を増やしているiDeCo

確かに今は良いですが、長い運用期間の中では

調子が良くない時期も当然出てくると思います。

そこで、将来の予測をしてみました。

現状の利回り12.7％の数字をパラメーターとして

シミュレーションしてみました。

シミュレーションは金融庁のHPサイトにて

数値を入れるだけで自動で計算してくれるので

とても簡単です。

下記にそのHPのリンクを記載しておきます。

「金融庁HP資産シミュレーション」

それでは、将来予測を下記３パターンで資産しました。

利回り減少パターン

残念ですが、老後資金不足問題は解消されませんでした。

金額的には半分の1,000万円にも届きません。

運用資産も積立分が80％位になっており、運用益が増えたという

イメージにはならないかもしれません

これでも金融機関の定期預金利率よりは遥かに

高い利回りなんですが…

予想資産額：755万円

利回り上昇パターン

驚愕の結果です！！！

複利の効果が大きいとは理解していましたが、

これほとまでとは。

老後資金不足問題は解消どころか3倍超の結果です

複利の効果は偉大です。

予想資産額：7,152万円

私の話に騙されないで！もちろんデメリットもあります

iDeCoを始めれば、必ず資産が増える訳ではありません。

やはりデメリットも存在しています。

金融庁の資産シミュレーションの条件入力欄の

想定利回りですが、マイナスの数値は入力ができません。

実際には投資信託などの金融商品の運用を行うため

購入時と売却時で価格が逆転（購入金額よりも低くなる）する

可能性もあります。

そうなれば、当然掛金は目減りするリスクが発生します。

投資に悪いイメージをお持ちの方は、この部分を非常に重要に

考えるケースが多いようです。

よーく考えてください。

タンス預金をしたところで、100万円は一生100万円

のままで、1円たりとも増えることはありません。

ですが、経済状況はどうでしょう。

特に最近は堅調ですが、物価は右肩上がりで上昇を続けてい

います。

後生大事にタンス預金していた資産は、ある日気がつくと額面は

同じでも価値が目減りする可能性が高いのです。

1000円で10個購入できたリンゴが

同じ1000円で5個しか買えない時が来るかもしれないのです。

お金の価値が半分になってしまうことと、ほぼ同じなのです

それでもiDeCoはメリットがたくさんあります

騙されないでとお伝えしましたが、

投資初心者の方は、ぜひ騙されてください。

iDeCoはデメリットもありますが、それ以上のメリットが

存在しています。

特に、源泉徴収で税金を納めているサラリーマンの方には

ぜひお勧めです。

iDeCoの３大メリット

• 掛金全額所得控除
• 利息、運用益が非課税
• 受け取り時の税制優遇

驚くほどの税制優遇があるのです

このメリットを無視するなんてとてもできません

まとめ

資産は右肩上がりで増加しています。

物価や消費税も将来的には今よりも上昇する

可能性が高い予想です。

このまま、iDeCoを継続して老後資金の少しでも

増やしていきたいと思います。

何もせずに後悔するよりは、新ことにチャレンジする

リスクを取ることをお勧めします。

では、また

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